Berinvestasi vs Menabung: Mana yang Harus Anda Lakukan, Kapan, dan Bagaimana?

Menabung dan berinvestasi adalah dua strategi yang berhubungan untuk mencapai keamanan finansial.

Untuk menabung atau berinvestasi, Anda harus mengurangi pengeluaran saat ini untuk membangun kekayaan di masa depan.

Pada akhirnya, terserah Anda untuk memutuskan apakah menabung atau berinvestasi adalah pilihan yang lebih baik untuk mencapai tujuan keuangan Anda untuk jangka panjang atau jangka pendek. Tapi, untuk tujuan tertentu, yang satu lebih baik dari yang lain.

Apakah Anda telah merencanakan keuangan Anda selama bertahun-tahun atau Anda baru memulai, mungkin sulit untuk mengetahui kapan Anda harus menabung dan kapan Anda harus berinvestasi.

Menabung adalah rute yang lebih aman karena jumlah uang di rekening bank Anda biasanya tidak akan berkurang kecuali Anda menarik dana Anda, tetapi suku bunga di rekening tabungan tidak memungkinkan uang Anda bertambah dengan sangat cepat. Sayangnya, tingkat suku bunga seringkali lebih rendah daripada tingkat inflasi. Ini berarti tabungan Anda bisa kehilangan daya beli seiring waktu.

Sangat menggoda untuk ingin berinvestasi untuk menerima pengembalian yang lebih tinggi dan mengalahkan inflasi. Sayangnya, nilainya Anda tidak selalu naik. Dalam beberapa kasus, investasi bisa menjadi sama sekali tidak ada harganya.

Jadi, bagaimana Anda tahu kapan Anda harus tetap berpegang pada rute yang lebih aman dan menabung atau mengambil risiko lebih banyak untuk mendapatkan pengembalian dan investasi yang lebih besar?

Inilah yang perlu Anda ketahui.

Kelebihan dan kekurangan dari menabung vs berinvestasi

Untuk memberi Anda gambaran umum tentang kelebihan dan kekurangannya, berikut adalah tabelnya.

Kelebihan dari menabung

Ada banyak manfaat menabung daripada berinvestasi. Pertama, jumlah uang yang Anda simpan di rekening tabungan tidak akan berkurang seiring waktu selama Anda tidak melakukan penarikan. Ini penting karena beberapa target harus terjadi terlepas dari apakah harga investasi naik atau turun. Menabung daripada berinvestasi juga memungkinkan Anda mencapai target tepat waktu tujuan Anda menabung dalam jumlah yang tepat setiap bulan. Ambil jumlah total yang Anda perlu simpan dan bagi dengan jumlah bulan sampai Anda perlu mencapai target Anda untuk menemukan jumlah yang Anda butuhkan untuk menabung setiap bulan.

Kekurangan Dari menabung

Menyimpan memang memiliki kelemahan. Karena inflasi, uang yang Anda simpan akan berkurang nilainya setiap tahun. Jika Anda memperoleh bunga, bunga itu sebagian dapat mengimbangi efek negatif inflasi. Sayangnya, suku bunga jarang mengikuti laju inflasi. Menabung juga berarti Anda harus menyisihkan lebih banyak uang setiap bulan daripada jika Anda menerima investasi dengan pengembalian yang lebih tinggi. Jika Anda hanya mendapatkan bunga 1% di rekening tabungan tetapi bisa mendapatkan pengembalian 8%, Anda harus menebus perbedaan 7% itu dengan memasukkan lebih banyak uang ke rekening tabungan Anda untuk mencapai target Anda pada saat yang bersamaan.

Kelebihan berinvestasi

Berinvestasi juga bisa bermanfaat. Salah satunya memberi uang Anda potensi untuk tumbuh lebih cepat daripada di rekening tabungan. Jika Anda memiliki waktu yang lama sampai Anda harus mencapai target Anda, pengembalian Anda akan bertambah. Pada dasarnya, ini berarti selain tingkat pengembalian investasi yang lebih tinggi, penghasilan investasi Anda juga akan menghasilkan uang dari waktu ke waktu. Manfaat dari strategy pengembalian yang lebih tinggi adalah Anda tidak perlu berinvestasi sebanyak yang Anda perlukan untuk menabung setiap bulan untuk mencapai target Anda.

Kekurangan Berinvestasi

Namun, berinvestasi tidak selalu merupakan hal yang baik. Karena harganya bisa turun tepat sebelum Anda membutuhkan uang yang bisa membuat Anda terikat secara finansial.

Jika ini terjadi, Anda harus memilih opsi yang tidak terlalu mahal, tunda tujuan Anda hingga Anda dapat menghemat lebih banyak uang, atau tunda tujuan Anda hingga nilainya meningkat

Baca juga: Apartemen vs Rumah: Investasi Properti Mana Yang Lebih Baik?

Kapan harus menabung dan kapan harus berinvestasi?

Mengetahui kapan harus menabung atau berinvestasi bisa jadi sulit. Situasi setiap orang benar-benar unik. Anda harus mendasarkan keputusan Anda pada situasi khusus Anda. Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda memutuskan.

Namun, ada kerangka kerja umum yang akhirnya berhasil bagi banyak orang, jika Anda ingin memulai invest, Anda harus melakukan hal-hal ini terlebih dahulu:

• Langkah 1: Anda harus sudah memiiliki tabungan pensiun.
• Langkah 2: Bangun dana darurat Anda Selanjutnya, bangun dana darurat kecil Rp. 5 juta hingga Rp. 20 juta di rekening tabungan. Dana darurat kecil sangat penting untuk membantu Anda terhindar dari hutang selamanya. Daripada mengandalkan keadaan darurat kecil pada kartu kredit Anda yang dapat membuat Anda terjerat dalam hutang, Anda dapat mengandalkan dana darurat Anda untuk menutupi keadaan darurat kecil.
• Langkah 3: Lunasi hutang Setelah Anda membangun dana darurat kecil Anda, lunasi utang berbunga tinggi. Apa yang Anda definisikan sebagai tingkat bunga tinggi terserah Anda, tetapi pasti termasuk utang dengan tingkat bunga 10% dan lebih tinggi.

Perhitungkan juga rencana besar satu kali dalam sehidup

Anda juga harus menabung untuk tujuan utama satu kali, seperti membeli rumah atau membeli mobil dengan uang tunai. Terserah Anda di mana Anda menyesuaikan tujuan ini dalam struktur yang tercantum di atas. Anda akan menyeimbangkan tujuan-tujuan ini dengan investasi pensiun Anda untuk memastikan Anda mencapai kedua tujuan tersebut dalam garis waktu yang Anda rasa nyaman.

Anda harus memutuskan apakah akan menabung atau berinvestasi untuk mencapai tujuan ini tergantung pada fleksibilitas dan kerangka waktu tujuan Anda. Jika Anda benar-benar harus mencapai tujuan pada tanggal tertentu, Anda mungkin lebih baik menabung daripada berinvestasi. Jika Anda sedikit lebih fleksibel tentang kapan Anda mencapai tujuan, investasi mungkin menjadi pilihan untuk dipertimbangkan. Anda dapat menerima pengembalian uang yang lebih tinggi, tetapi tahun yang buruk di pasar dapat secara substansial menunda ketika Anda mencapai tujuan Anda.

Untuk mengetahui bagaimana cara-cara menabung yang baik untuk hal di atas, Anda bisa klik link.

Bagaimana memutuskan apakah akan menabung atau berinvestasi?

Memutuskan kedua hal ini untuk tujuan tertentu bisa jadi sulit. Berikut adalah dua konsep yang dapat membantu Anda memutuskan mana yang lebih baik untuk Anda.

Jika Anda memiliki tujuan jangka pendek, simpan/tabung

Pertama, jika Anda benar-benar membutuhkan uang pada tanggal tertentu, simpan daripada berinvestasi. Dengan menabung, tidak ada risiko saldo Anda berkurang. Di sisi lain, investasi dapat menurun nilainya.

Jika Anda memiliki tujuan jangka panjang, investasikan

Selanjutnya, berinvestasi memberikan peluang untuk mendapatkan pengembalian yang lebih besar jika Anda memiliki jangka waktu yang lama dan dapat menunda tujuan Anda jika tidak berjalan sesuai rencana.

Kuncinya adalah mampu menunda tujuan Anda. Jika investasi turun pada saat Anda awalnya berencana untuk mencapai tujuan Anda, menunda beberapa tahun dapat mengakibatkan investasi Anda kembali ke nilai yang lebih tinggi.

Atau, lakukan keduanya

Tentu saja, Anda juga dapat menggabungkan tabungan dan investasi. Anda dapat menyimpan uang yang benar-benar Anda butuhkan dan menginvestasikan uang yang akan menyenangkan tetapi tidak perlu untuk memenuhi tujuan dasar Anda.

Pilihan lainnya adalah berinvestasi di awal tujuan jangka panjang dan perlahan beralih ke menabung saat tujuan Anda semakin dekat. Ini membantu menghindari penurunan tiba-tiba dalam nilai yang dapat menunda tujuan Anda.

Ringkasan

Pada akhirnya, terserah Anda untuk memutuskan apakah menabung atau berinvestasi adalah pilihan yang lebih baik untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Dan tentu saja, bagaimana dan apakah Anda berinvestasi, menabung, atau melakukan kombinasi keduanya kemungkinan besar akan terus bergeser selama bertahun-tahun seiring dengan perubahan prioritas dan tujuan Anda

Baca juga: Berapa banyak uang seharusnya ada di tabungan ketika umur 25 tahun dan 30 tahun?